รวมคำถามคำตอบประกันโควิด-19

หลายคนคงอาจสงสัยว่าควรซื้อประกันโควิด-19 ของบริษัทใดดี บางคนสงสัยว่าทำไมราคาแตกต่างกัน เบื้องต้นขอชี้แจงว่าสินค้าประกันภัยเป็นสินค้าที่อยู่ใต้กฎหมาย มีหน่วยงาน คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัยคอยกำกับดูแล (โทร 0-2515-3999) ทุกแผนประกันภัยของทุกบริษัทเป็นสินค้าตามกฎหมาย มีหลักเกณฑ์ว่าประกันแต่ละแผนควรมีราคาเท่าใด

สอบถามเพิ่มเติมที่ไลน์ ck09105 หรือโทร 0910597905

สนใจซื้อคลิก วันนี้ก็ซื้อได้ครับ มีติดตัวไว้ครับ

1.ประกันโควิด-19 จะมีราคาถูกกว่าประกันสุขภาพเสมอ

คนที่มีประกันสุขภาพไม่จำต้องซื้อประกันโควิด-19 อีก เพราะประกันสุขภาพโดยทั่วไปจะคุ้มครองโควิด-19 ด้วย

แต่ลูกค้าสามารถซื้อประกันโควิด-19 เพิ่มเติม เพื่อเพิ่มความคุ้มครองเฉพาะโรคนี้

โดยทั่วประกันโควิด-19 จะอยู่ในช่วงราคาไม่กี่ร้อยจนถึงไม่กี่พัน (มีข้อยกเว้นเหมือนกัน)

2.ซื้อประกันโควิด-19 ได้บริษัทละ 1 กรมธรรม์แต่ซื้อได้หลายบริษัท

หากต้องการความคุ้มครองสูงๆ ในราคาประหยัด วิธีการคือซื้อประกันโควิด-19 จากหลายบริษัท (ซื้อบริษัทละ 1 กรมธรรม์เท่านั้น-อย่าลืม)

การซื้อจากหลายบริษัทมีข้อดีว่าได้รับความคุ้มสูงและครอบคลุม เช่น บางแผนเน้นรับเงินก้อนเมื่อพบติดโรค (เจอ-จ่าย-จบ) บางแผนเน้นค่ารักษาพยาบาล บางแผนมีค่าชดเชยรายวัน

การซื้อลักษณะนี้ยังมีข้อดีเรื่องความคุ้มครองที่ยืดหยุ่น เนื่องจากกรมธรรม์โควิด-19 ทุกตัวมีอายุ 1 ปีเหมือนกันหมด (จำได้ไหมทุกบริษัทอยู่ภายใต้การกำกับของคปภ.) เมื่อครบปีลูกค้าสามารถเลือกต่ออายุเฉพาะที่ต้องการ เช่น เคยซื้อไว้ 3 บริษัทแต่เก็บไว้แค่ 1 บริษัท หากระบาดหนักอีกค่อยซื้อเพิ่ม

3. ต้องการแบบ “เจอจ่าย” “ค่ารักษา” “ชดเชยนอนรพ.” หรือ “เจ็บป่วยขั้นสุดท้าย (โคม่า)”

ในแง่ความคุ้มครองแผนประกันจะหลากหลาย แบ่งเป็น 4 ประเภทใหญ่ คือ แบบ “เจอจ่าย” “ค่ารักษา” “ชดเชยนอนรพ.” หรือ “เจ็บป่วยขั้นสุดท้าย (โคม่า)”

3.1 แบบ “เจอจ่าย”

แบบนี้ขอเพียงแพทย์ยืนยันตรวจพบว่า “ป่วยเป็นโควิด-19” ไม่ว่าอาการหนักหรือไม่ ลูกค้าที่มีกรมธรรม์แบบนี้จะได้เงินก้อนทันที บางบริษัทให้หลักหมื่น บางแห่งให้หลักแสนก็มี

ย้ำนะครับว่าวัคซีนโควิด-19 ปัจจุบัน แค่ป้องกันป่วยหนัก แต่ยังติดเชื้อได้อยู่

(เครดิตภาพ JS100 - 23 มีนาคม 2564)

ประกันโควิด-19 แบบ “เจอจ่าย” ยังควรมีไว้เสมอ ให้เลือกกลุ่มที่เป็น “เจอจ่าย” (ดูช่อง “เจอจ่าย”) เช่น กรุงเทพประกันภัย อาคเนย์ วิริยะ เอเชีย ไทยประกัน สินมั่นคง สนใจตัวใดให้กดเลือกแผนนั้น (ขอให้ดูเงื่อนไขอื่นๆ ด้วยนะครับ)

3.2 แบบ “ค่ารักษา”

บางคนสงสัยว่ารัฐบาลให้รักษาฟรีอยู่แล้ว ทำไมต้องซื้อ “ค่ารักษา” อีก คำตอบง่ายๆ คือ รัฐให้การรักษาแบบมาตรฐาน (นึกถึงไปรพ.รัฐแบบรักษาฟรี) หากต้องการพิเศษผู้ป่วยต้องจ่ายเองหรือจ่ายเพิ่ม

มีทั้งแบบต้องสำรองจ่ายกับไม่ต้องสำรองจ่าย

3.3 “ชดเชยนอนรพ.”

จะว่าไปแล้วค่าชดเชยนอนรพ.คล้ายแบบเจอจ่าย แต่แบบนี้จะได้เงินตามจำนวนวันที่ลูกค้านอนรพ. จริง (ถ้านอน 3 วันได้รับเงินแค่ 3 วัน) นอกจากนี้ประกันแต่และแผนจะมีเงื่อนไขเฉพาะ เช่น จ่ายชดเชยนอนรพ.สูงสุดไม่เกิน 14 วัน บางแห่งให้มากกว่า 14 วันแต่กำหนดวงเงินไว้ (เช่น ไม่เกิน 5 หมื่นหรือ 1 แสนบาท)

ส่วนใหญ่ค่าชดเชยนอนรพ.จะอยู่หลักหลายร้อยจนถึงหลักพัน

กรมธรรม์แบบมีชดเชยนอนรพ. เป็นอีกแบบที่ช่วยให้ผู้ป่วยกับครอบครัวมีเงินใช้ นอกเหนือจากแบบ “เจอจ่าย”

3.4 “เจ็บป่วยขั้นสุดท้าย (โคม่า)”

คำว่า ““เจ็บป่วยขั้นสุดท้าย” หรือ “โคม่า” มีความหมายเหมือนกัน

แพทย์จะเป็นผู้วินิจฉัยว่าผู้ป่วยอยู่ในขั้นโคม่าหรือไม่ ดังนั้นไม่ต้องห่วงเรื่องบริษัทประกันจะจ่ายหรือไม่จ่าย

การจ่ายเงินหรือการได้รับความคุ้มครองจะอยู่ที่การวินิจฉัยของแพทย์ บริษัทประกันจะถือใบรับรองแพทย์เป็นหลักฐานประกอบการจ่ายเงินเสมอ ดังนั้นลูกค้าไม่ต้องห่วง

หากซื้อแผนที่มีทั้งเจอจ่ายกับโคม่า เช่นนี้จ่ายทุกช่องครับ

4.บางคนซื้อไม่ได้

4.1 เพราะเป็นบุคคลเสี่ยงติดเชื้อ

ยกตัวอย่าง บุคลากรทางการแพทย์กับพนักงานท่าอากาศยาน จะมีข้อจำกัดการซื้อ บางบริษัทไม่รับเลย หรือมีกรมธรรม์พิเศษเฉพาะกลุ่มเหล่านี้

อย่างไรก็ตาม บางบริษัทยังรับแพทย์พยาบาล คนทำงานสนามบิน เช่น แผนประกันขอสินทรัพย์ประกันภัยกับกรุงเทพประกันภัย เอเชีย ทิพยประกันภัยให้ดูในช่อง “อาชีพที่รับประกัน” (หมายเหตุ เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้เสมอ)

หากเป็นเภสัชกร พยาบาล วิชาชีพสาธารณาสุขแต่งานที่ทำอยู่ไม่สุ่มเสี่ยงติดโควิด-19 เช่น ทำงานออฟฟิศ โอกาสติดเชื้อเหมือนคนทั่วไป เช่นนี้สามารถซื้อได้เหมือนคนทั่วไป โดยกรอกในช่องอาชีพว่าค้าขาย รับจ้าง ฯลฯ

4.2 เพราะอยู่ในเขตหรือจังหวัดที่ซื้อไม่ได้

ประกันโควิด-19 บางแผนมีเงื่อนไขจำกัดเรื่องพื้นที่ เช่น “รับทุกอาชีพ ยกเว้น บุคคลากรทางการแพทย์ รวมทุกแผนกในโรงพยาบาลที่อยู่ในจังหวัด สมุทรสาคร ระยอง และชลบุรี” ประโยคนี้อธิบายง่ายๆ ว่า จะไม่รับประกันหากเป็นแพทย์พยาบาลที่อยู่ใน 3 จังหวัด (สมุทรสาคร ระยอง และชลบุรี) เท่านั้น แต่หากเป็นแพทย์พยาบาลอยู่กรุงเทพฯ ยังซื้อประกันแผนนี้ได้

บางทีอ่านแล้วก็ปวดหัวเหมือนกันครับ ... เป็นเงื่อนไขที่บริษัทกำหนดไว้

4.3 เพราะร่างกายไม่แข็งแรง เจ็บป่วยด้วยโรคเรื้อรัง ฯลฯ

บางแผนที่ระบุในเงื่อนไขประกันว่า “สงวนสิทธิ์คนพิการไม่สามารถซื้อประกันโควิดได้” “ไม่จำกัดโรคประจำตัว ยกเว้นผู้ป่วยติดเตียง” และอื่นๆ อีกมากมาย

สรุปว่าก่อนซื้อต้องอ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด ... ไม่เช่นนั้นบริษัทประกันอาจไม่จ่าย

ถามอีก ... ถ้าพิการหลังจากซื้อประกันแล้วแบบนี้ประกันจ่ายหรือไม่ ... คำตอบคือจ่ายครับ แต่ต้องพิสูจน์ให้ได้ว่าซื้อประกันก่อนพิการ

5. เด็กยังไม่มีบัตรประชาชน ซื้ออย่างไร

เด็กซื้อโดยใช้สูติบัตรแทนบัตรประชาชนได้เลย

6. ซื้อประกันวันนี้ เพราะมีระยะรอคอย 14 วัน

ประกันโควิด-19 ของทุกบริษัทจะกำหนด “ระยะรอคอย 14 วัน” เท่ากันหมด (เป็นระเบียบเดียวกัน นึกถึง คปภ. อีกครับ)

หลักประกันภัยคือ “ซื้อก่อนเกิดเหตุ” ไม่ใช่ขับรถไปชนคนอื่นแล้วค่อยซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 หรือไฟไหม้บ้านแล้วค่อยซื้อประกันอัคคีภัย

ความคุ้มครองจะเกิดหลังจากลูกค้าซื้อประกัน และต้องไม่ใช่ซื้อเพราะติดโรคแล้ว เป็นเหตุผลว่าต้องมีระยะรอคอย 14 วัน แพทย์สามารถวินิจฉัยว่าผู้ป่วยติดเชื้อมาแล้วกี่วัน

7. ต่างชาติซื้อได้หรือไม่

ต่างชาติซื้อได้ครับ ทักมาได้เลยครับ

8. เคยติดโควิด-19 มาแล้ว ซื้อตัวไหนได้ครับ

ซื้อได้บางบริษัท บางแผนครับ จะเป็นแบบเฉพาะมี “ค่ารักษา” แบบ “เจอจ่าย” ไม่มี
ที่ซื้อได้เช่น เอเชีย (เฉพาะแผน 1,850 บาท และต้องหายแล้ว 180 วัน)

ทิพยประกันภัย กับ กรุงเทพ ซื้อได้เช่นกัน (ได้ “เจอจ่าย” ด้วย) แต่ต้องมีรับรองรับแพทย์ว่าหายดีแล้ว

เฉพาะซื้อแบบเคยติดโควิด-19 มาแล้วขอให้ติดต่อซื้อโดยตรงกับผมครับ

สรุป

การซื้อประกันคือการซื้อความคุ้มครองล่วงหน้า เป็นการเฉลี่ยภัย ยกตัวอย่าง มีสถิติว่าในทุกปีเรือ 100 ลำจะล่ม 1 ลำ หากเรือมีมูลค่า 1 ล้านบาท เจ้าของเรือทุกคนลงขันคนละ 1 หมื่นบาท หากเรือใครจมจะได้รับเงิน 1 ล้านนี้บาทไปเพื่อเขาจะได้ตั้งต้นใหม่ นี่คือหลักเฉลี่ยภัย

ประกันภัยโควิด-19 ยึดหลักนี้เช่นกัน จ่ายหลักร้อยหรือพันต้นๆ แต่ได้รับความคุ้มหลายหมื่นหรือเป็นแสนขึ้นไป

ล่าสุด มีประกันภัยคุ้มครองการฉีดวัคซีนโควิด-19 (หากเจ็บป่วยต้องนอน รพ. หรือโคมา) คลิกที่นี่

สอบถามเพิ่มเติมที่ไลน์ ck09105 หรือโทร 0910597905

ปรับปรุงข้อมูล 22 มิถุนายน 2564